区域供应链金融风险控制

区域供应链金融风险控制――以泉州石雕产业为例

 

为了降低供应链金融业务的风险，商业银行普遍考虑供应链金融涉及的主要风险因素，制定风险预警机制和应急预案。主要风险因素包括：企业准入、商业银行运营平台、动产担保产权、合作监管机构和核心企业自身的信用风险。以下是泉州著名石雕行业与商业银行合作供应链融资业务的实际案例，依次分析主要因素的考虑标准或方法。

 

（一）应收账款融资风险控制

 

在应收账款融资模式中，中小企业的融资模式是将应收账款作为抵押品，借用核心企业的信用，获得企业贷款。但在这个过程中，如果应收账款无法回收，如石雕产品质量问题，导致无法及时销售，不仅会影响正常销售，还会导致没有足够的资金偿还银行贷款，给银行造成损失。应收账款无法收回，石雕企业与核心企业之间也可能发生纠纷。这种情况也会延缓应收账款的回收，从而影响偿付能力，降低企业信用，给银行带来风险。因此，为了控制此类风险的发生，银行调查石雕企业的经营状况和市场状况，防止因缺陷产品造成的货款无法及时到达。此外，还需要调查供应链中石雕企业与核心企业的关系，调查其是否有良好的交流记录，以防止贸易纠纷造成的应收账款无法及时收回。

 

另一方面，需要融资的石雕企业可能会欺诈应收账款。他们可以与其他企业串通，使用虚假的应收账款作为抵押品来获得贷款。这将给银行带来巨大的损失。为了防止此类风险的发生，银行必须规范应收账款的融资环节，加强监管机制。在融资过程中，需要融资的石雕企业应出示与供应和生产相关的账户、数据和凭证，以确保贸易和应收账款的真实性。此外，银行应要求融资企业签署相关承诺书，以降低虚假应收账款的风险。

 

（2）整合仓融资风险控制

 

在整合仓库融资模式下，第三方物流公司需要对石雕产品进行监督、评估和运输作为融资抵押品，第三方物流公司本身已成为整合仓库融资顺利发展的主要决定因素。物流企业的运输渠道、能力及其监管方式与银行是否因抵押石雕产品的损失而获得风险的可能性有关。由于自身的问题，不良物流企业在监督、运输货物时容易出现问题。如石雕等易损产品，如果在储运过程中出现磨损、破损等问题，产品将无法正常投放市场并销售。这将给银行和石雕企业带来损失。因此，为了防范此类风险，银行必须谨慎选择与其合作的第三方物流企业。银行必须考察其知名度、规模、信用、人员职业道德、货物监管和运输能力、货物进出的准确性以及反馈货物进出信息的速度和准确性。只有选择合适的第三方物流公司，才能控制货物原因带来的风险。

 

石雕产品作为贷款抵押品，其自身价值与银行借款的安全性有关。由于石材价格的波动或石材市场的变化，石材产品本身的价值必然会发生变化。如果抵押石雕产品的价值变化太大，导致现金价值的变化，可能会给银行带来损失。因此，在使用整合仓库融资方式之前，银行必须首先考虑石材市场，以防止市场不稳定造成的损失。此外，银行必须与融资石雕企业签订相关协议，确保贷款金额在抵押品价值发生变化时发生变化，以控制随后的风险。

 

抵押品的所有权问题也会带来风险。货物所有权不明的，不能及时销售并取得资金的，必然造成损失。这种情况可能是由于融资企业的欺诈行为造成的。因此，在开展整合仓储融资业务之前，银行必须要求石雕企业出示相关法律证明，以确保不会因所有权不明而造成风险。

 

同时，通过要求客户购买保险产品，防止货物存储过程中的意外风险和国内外交易各方信息不对称造成的交易风险。