农业价值链融资发展的重要性

1、农业价值链融资发展的重要性

 

中国中小型农业企业和农民的普遍融资困难已成为阻碍农业经济发展的瓶颈。金融机构在促进农业经济发展方面发挥着越来越明显的作用，但由于我国农业产业的独特弱点，在社会金融资源分配过程中处于劣势地位。农业价值链是一种新型的农业组织运作模式，可以有效促进农业产业的发展，延伸农业产业价值链，通过农业价值链建立农产品品牌效应，提高农产品的核心竞争力，增加农民收入，稳步发展农业经济。农业价值链融资领域的成功案例为我国农业价值链融资提供了参考。

 

我国农业产业的资金来源主要包括正规金融和非正规金融。由于国家政策和财政收支的影响，正规金融机构无法满足农业产业化中参与企业和农民多元化的资金需求；非正规融资以其简单快捷的优势，在一定程度上弥补了农业企业和农民的资金需求。然而，非正规金融机构由于其逐利性和资金来源不明，有时恶意经营会使农产品价格剧烈波动，对农民、农业企业和农村经济产生不利影响。农业价值链融资模式以其稳定的农业产业内部经营活动组合特点，可以为参与农业产业价值链的中小农企业和农民提供资金支持，成本低，风险低。农业价值链融资的研究和实践对我国农业产业化发展具有重要意义。

 

2、中国农业价值链融资的主要模式

 

1、农业价值链内部融资

 

农业产业价值链内部融资模式是生产农民与生产数据供应商、农产品加工商、销售商密切相关，由于价值链参与者之间的依赖，业务实体信息更加透明，价值链内部融资参与者目标利益一致，有利于形成限制机制。农业价值链中的资金将聚集在价值链中的龙头企业中，龙头企业在价值链内部融资过程中发挥着至关重要的作用。利用价值链内部融资，资金匮乏的农民和中小农企业可以利用自身在价值链中的地位获得龙头企业的资金支持。在农业价值链内部融资模式下，农民一般以农产品订单为抵押，贷款金额取决于抵押农产品。双方以合同规定为约束，不因农产品价格变化而变化。农产品具有季节性特征。农民按照企业订单规定的数量、品种、质量要求组织生产。农产品成熟后，以合同规定的价格出售，取得资金收入偿还利息贷款。通过价值链内部融资，农民获得农产品生产所需资金，实现农产品生产规模经济，降低生产成本，农民参与农业价值链，建立稳定的农产品销售渠道；对于龙头企业，通过资金帮助生产数据供应商，可获得质量好、价格稳定的农产品，龙头企业监控农产品生产环节，对价值链参与企业、农民降低生产经营风险、参与者收入，实现价值链参与者双赢。

 

陕西大理农业材料有限公司是陕西省农业产业化龙头企业，主要从事农业科技和农业生产资料供应的现代农业流通企业。公司采用“生产农户+联合生产基地+合作社+营销合作社+龙头企业”的组织经营模式，建立大理县荔民信用服务合作社，吸收生产农户为合作社成员；以此为平台，为合作社成员提供内部财政支持，为农民提供财政帮助。同时，建立大理现代农业扶贫互助产业园，为农民提供定期的农业技术培训，帮助农民掌握新技术，拓展销售渠道，及时推广农产品市场动态，帮助农民增加收入。图1为农业价值链内部融资模式图。

 

2、农业价值链外部融资

 

农业产业价值链外部融资模式是外部基金提供商以农业价值链为整体的创新融资业务。外部金融机构以整个价值链为调查对象，为农业产业价值链中的农民、农业供应商、农产品加工企业和销售企业提供财政支持。正规金融机构在农业价值链融资中发挥着重要作用。农业价值链参与者之间稳定的生产经营合作约束关系是农业价值链外部金融机构为价值链提供资金支持的基础。在农业产业价值链的外部融资模式中，龙头企业为价值链参与者提供担保，从银行获得贷款，根据农产品订单筛选农业生产者和农业中小企业的生产经营状况，为优质借款人提供财政支持。农业价值链融资在很大程度上缓解了传统信贷模式下借贷双方的信息不对称，大大降低了金融机构的贷款风险。同时，在龙头企业的监督作用下，外部金融机构加强与龙头企业的合作，加强对价值链资本受助者的监督指导，降低贷款风险，为信用良好的贷款对象提供激励政策，降低违约风险。在这种模式下，外部金融机构通过分析农业价值链的优缺点，分析价值链中最佳的资本注入点，确定合理的融资秩序。同时，通过对价值链农产品市场的全面研究，外部金融机构与价值链参与者的农民和农业中小企业讨论了市场所需的农产品种类、质量和价格。补充非金融机构的融资服务，共同为高效价值链的运作提供资金支持。

 

陕西金牛乳业是一家以乳制品加工为主要业务的民营企业，是陕西农业产业化的龙头企业。企业拥有17个养殖社区，与当地农民建立养殖收购协议，采取“农民+养殖协会+公司”合作形式，开展和推广“龙头企业+农民+担保公司+金融机构”融资模式，外部金融机构在龙头企业金牛乳业信用和担保公司的共同声誉下，为价值链参与者提供财政支持，解决农民的财务问题；在外部资金的支持下，参与企业可以享受扩大规模带来的规模效益；信贷银行在金牛乳业价值链中的主导地位发挥了监督机制，大大降低了银行的贷款风险。图2为农业价值链外部融资模式图。

 

3、农业价值链内外混合融资融资

 

价值链内外融资模式是金融机构、龙头企业和生产农民作为参与者的融资模式，具有内部融资和外部融资的共同特点。相互协调和支持价值链参与者，共同努力提高价值链的核心竞争力。价值链中的龙头企业可以为价值链参与者提供自己的资金支持，也可以根据自己在价值链中的核心地位为价值链中的农民和中小企业提供担保，获得外部金融机构的贷款支持。这两种模式的结合使农民和中小企业获得了生产经营所需的资金，保证了农产品的正常供应；农产品加工流通企业得到了正常经营的财政支持，为农产品开拓市场提供了便利。在这种模式下，龙头企业也获得了稳定可靠的供应，提高了龙头企业的竞争力；外部金融机构也在这种混合模式下降低了贷款风险。农业价值链内外混合融资模式保障了参与者的利益，实现了农业价值链的高效运作。陕西天子果蔬、康力冷库等多家果业企业签订联合保险合作协议，建立信用互助社区。经过几年的运营融资规模，从90多万元增加到2324万元，形成了银行放心、企业守信、诚信互助的信用环境。图3为农业价值链内外混合融资模式图。