国际票据业务贸易背景审查

因此，目前需要从制度、操作技术、商业银行内部管理、监管等方面加强对票据市场的管理，有效降低银行票据业务的风险。

1.发展融资票据业务。

融资票据业务是指没有真正的商品交易背景。商业票据纯粹是为了融资，本质上是一种优于信贷贷款的融资信贷工具。我国现有，票据法明确规定票据必须有真实的交易关系或债权债务关系，不规定融资票据业务的合法地位，融资票据需求强劲，银行没有贸易背景，本质上是融资票据业务，应建立融资票据业务的法律地位，扩大票据融资功能，允许发行融资票据，完善我国票据市场结构，解决企业融资问题。

2.明确只对票据业务进行正式审查。

国际票据业务贸易背景审查，只注重正式审查，不进行实质性审查，票据法要求付款人本质上审查贸易背景，运营成本高，难以实现，因此借鉴国际票据业务，要求付款人只注意票据业务，而不是实质性审查。

3.适当提高银行承兑汇票费率。

由于银行承兑汇票业务费用低，银行只考虑自身风险，不愿承担社会义务，以防止票据业务系统的风险，适当提高银行承兑汇票费率，有利于调动商业银行审批承兑汇票贸易背景的热情。

4.修订票据业务制度。

如果现行制度要求银行签发银行承兑汇票需要有相应的增值税发票、商品运输文件和商品交易合同，并在交易日期、交易金额等方面与银行承兑汇票相对应，以确认承兑或贴现的真实易背景，但实际实施难以实现，因此在交易日期、交易金额和承兑汇票日期、金额等方面更灵活的方法来确认企业的交易背景。

5.调整票据业务总量。

票据业务通过真实的贸易背景和期限来限制票据风险，但部分银行没有贸易背景或滚动承兑汇票，打破了票据业务本身的内部风险控制机制，为了防止票据业务总量过度扩大，形成票据业务系统风险，中央银行和监管机构有必要控制票据业务总量，通过总量限制将票据业务风险控制在可承受的范围内。

6.限制异地票据业务。

银行金融机构异地开展票据业务，加剧票据市场竞争，扰乱了正常的票据业务秩序，增加了银行金融机构的业务风险，也容易发生票据案件。因此，应明确限制异地金融机构的票据业务。