中国融资性担保公司发展现状

一、中国融资性担保公司发展现状

 

2010年3月8日，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、中国人民银行等七部委联合发布了《融资担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》），旨在规范融资担保公司的发展。《办法》的出台促进了融资担保公司的标准化运作，在一定程度上拓宽了中小企业的融资渠道。但应注意融资担保公司在发展过程中存在的一些突出问题。

 

据有关部门保守统计，截至2010年底，全国各类担保公司已发展到6000多家。例如，黑河市共有7家担保公司，注册资本1.4亿元，员工38人。其中2家是政府投资的政策性担保公司，5家是自然人投资的民营担保公司。截至2010年6月底，黑河担保公司担保金额为2.8亿元，其中中小企业担保金额占97%.担保公司的经营弥补了银行信贷的不足，在支持地方中小企业发展、缓解中小企业融资困难方面发挥了积极作用，深受农民和中小企业的欢迎。

 

银行和担保公司的相互促进和双赢发展是经济和社会发展的需要。担保公司的存在不仅降低了银行信贷的风险因素，而且通过担保公司银行的次要客户群体也显著增加。经济发展相对滞后，融资担保行业发展处于起步阶段，与金融机构的合作仅处于初级磨合期，担保贷款管理经验不成熟。担保公司担保贷款风险的防范和管理已提上议事日程，应注意担保贷款的风险防范。

 

二是融资性担保行业发展现状中存在的问题和原因。担保行业运行中存在的一些问题主要体现在：担保机构整体实力薄弱，95%以上的担保机构注册资本在1亿元以下，50%以下的担保机构注册资本在1000万元以下；行业规模小，放大倍数有限，很多机构可持续发展困难，存在非法经营和资金挪用，经营不规范，潜在风险大；立法建设滞后，担保机构缺乏经营规则，担保市场管理薄弱，监督管理主体不到位。

 

（1）融资担保行业发展现状中存在的问题

 

1.高风险与低收益之间的严重失衡

 

目前，担保行业风险过大，属于高风险、低收益行业。担保机构的收入来源主要是担保费收入和存款利息收入。不同的客户和担保期有不同的利率，一般在1.2%-3.6%之间，但在实际操作中，一般按低值收取。另一方面，由于银行各期存款利率较低，利息收入自然较低。但是，除了支付10%-20%的保证金外，担保机构还应承担100%的担保风险。由于《担保法》没有规定具体的风险分担比例，银行根本不承担任何风险。在担保行业的商业模式中，高风险与低收益之间的严重失衡是担保行业非法经营的重要原因。

 

2.担保行业放大倍数有限

 

根据工业和信息化部的计算，我国担保行业“平均注册资本规模只有2000万-3000万元，平均担保放大倍数约为2.3倍，根据行业计算，担保放大倍数达到8倍，盈利；达到4.7倍以上，资本保护”.对于担保机构来说，担保业务的收入不足以支持公司的经营，担保机构本身的发展也遇到了困难。担保放大倍数有限的重要原因是担保行业资本实力不足，风险承受能力差。在金融危机下，中小企业的生活环境更加恶劣，资本链更加紧张。信用水平不够，银行不敢轻易放贷；担保公司难以为真正需要贷款担保的企业提供担保，难以开展业务。

 

3.缺乏担保行业监管制度

 

担保行业是一个准金融行业，但这个行业没有门槛，也没有监管机构。“在缺乏监管的情况下，非法经营和挪用资金进入股市和房地产市场并不是行业的秘密，有些甚至开始发放贷款和干预直接投资。”.作为中国最大的民营商业担保集团，中科智担保集团有限公司的管理层挪用了大量资金，很可能已经深入房地产市场和股市，担保行业的风险已经暴露在世界各地。外商风险投资不断引入后，中科智主营业务开始悄然转型，转向投行中介业务，担保业务逐渐退居二线。外国股东通过法律渠道强迫中国股东通报资产状况。同时，深圳银行业也向中科智发出了担保禁令。

 

（1）绝大多数担保机构注册资本较低，无法形成规模优势。例如，滨州大部分担保公司注册资本约100万元，担保承载能力不足，导致业务扩张有限。根据财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》关于担保责任余额的规定，即使担保金额扩大十倍，担保能力仍非常有限，远不能满足市场需求。根据中国银行业监督管理委员会等有关部门的文件，担保机构的注册资本应超过1亿元，必须为实收资本。

 

（2）缺乏资本补偿机制，担保机构抵御风险的能力很弱。担保机构面临政策、经营、信用、决策、道德、法律等多种风险，其中系统性风险是担保机构不可避免的，特别是经济周期系统性风险、银根紧缩、大量中小企业破产或废除债务，担保机构难以生存，甚至破产，可能导致金融机构的全面危机。目前，滨州所有担保公司仅依靠保费收入进行资本补充。由于缺乏资本补偿机制，担保机构的健康发展受到限制，影响了抗风险能力的提高。

 

（3）担保机构经营不规范，收费高。存在虚假注资和逃资行为。部分担保机构存在虚假资本或注册后逃资用于其他投资行为，而银行难以监控其注册资本，因此不敢与其合作。存在于企业中。企业收取存款的行为。一些担保公司将银行收取的全部或部分保证金转移给企业，因为他们缺乏担保实力或追求高额利润，增加了企业的贷款负担。担保公司的反担保条件相对严格。企业用地担保的，评估费占所有贷款的1.2%。如果使用房地产担保，评估费率为0.2%。严格的反担保措施限制了担保公司业务的发展，不利于充分挖掘企业现有资源进行融资。

 

（4）盈利能力不强，破产概率高。由于自有资本少、经营不规范、收费标准高，大多数民营担保机构经营困难，甚至处于亏损边缘。例如，滨州13家民营担保机构中有7家亏损，占比近54%，盈利机构利润率不足10%.据广东省担保行业协会秘书长张德本近日告诉某报记者，2009年广东省注册成立的担保公司有400多家，但正常运营的只有101家。全省担保亏损面高达40%，存活率仅为 25%.盈利能力好的人只有5人左右。在非民营担保机构中，损失面为100%，损失资金多由企业集团或政府财政支付。因此，地方政府经营担保机构的热情并不高。